远离非法集资 理性投资理财

　　为了从源头上遏制非法集资违法犯罪活动的蔓延，进一步增强社会公众防范非法集资违法犯罪活动的意识和能力，县地方金融监管局编写了《远离非法集资 理性投资理财》宣传手册，主要以案例剖析形式，揭露当前非法集资一些新手段、新花样，希望以此提高投融资者和广大群众守法经营意识和自我防范能力，认清非法集资的危害，自觉抵制不法分子的诱惑，理性投资，合理融资。以下节选几个案例。

　　一、消费返利类—老妈乐非法集资案

　　【案情简介】消费成会员，不仅能得到丰厚礼品、获得免费旅游的机会，而且半年就回本并能拿到高额报酬。这样的好事着实俘获了不少人的心，特别是防备能力相对薄弱的中老年人。这种专门针对老年人群体的“老妈乐”投资消费返利骗局被江苏省公安厅经侦总队揭开了面纱。按照老妈乐商城的会员体系，一共有五级消费档次，对应五个级别的会员，分别为银卡、金卡、钻卡、白金和翡翠会员。其中，银卡会员要一次性消费1280元，金卡会员要一次性消费6400元，钻卡会员要一次性消费12800元，白金会员要一次性消费19200元，翡翠会员要一次性消费25600元，消费越多，返利时间越短、返利金额越大。辽宁大连王女士一家投资“老妈乐”共计20万元本金难以收回之后，无独有偶，江苏常州市民投入的18万余元，不仅高额返利突然中断，店家也消失无踪。

　　【作案手段】①以服务老年群体为幌子，标榜“消费越多，返利越多”，以高额返利、免费旅游等手段骗取老年人缴费入会，进行非理性投资消费。②以“消费返利”为噱头，实际上却把重点放在了高额的返利上，欺骗老年人把消费当做一种投资。这些公司本身不具备融资资质，向社会公开宣传、吸收资金，其行为已经涉嫌非法集资。“老妈乐”的致富经实则为“庞氏骗局”。

　　【案件警示】近些年，“消费返利”骗局又打着互联网经济的幌子，借尸还魂。消费者，尤其是中老年群体，应该掌握一些区分正常消费返现和骗局之间差别的技巧。①看返现比例。正常的消费返现比例不会太高，商家以盈利为目的的，“高额返现”本身就存在一定的问题。②看返现有无时间差。正常的消费返现，一般是当场兑现或未来几天内兑现。而“高额返现”一般通过未来相当长的一段时间内，逐步按比例返还。③看推广模式。消费返利骗局的资金链不大可能维持太长时间，为了在短时间内大量圈钱，消费返利骗局的操盘者往往会向社会公众大肆宣传，用最短的时间拉更多的人进来。

　　二、网络类—e租宝非法集资案

　　【案情简介】e租宝全称为“金易融（北京）网络科技有限公司“，是安徽钰诚集团全资子公司，注册资本金1亿元。平台主打A2P的模式，6款产品都是融资租赁债权转让，预期年化收益率在9.0%到14.2%之间不等，期限分为3个月、6个月和12个月，赎回方式分T+2和T+10两种。自2014年7月上线，e租宝交易规模快速挤入行业前列。截至2015年12月8日，e租宝总成交量745.68亿元，总投资人数90.95万人，待收总额703.97亿元。2015年12月16日，e租宝涉嫌犯罪，被立案侦查。2016年1月警方公布e租宝非法集资500多亿。

　　【作案手段】①利用网络“e租宝“平台，承诺年收益率为9.0%到14.2%之间不等，以高利息、高回报等手段为引诱；②花重金通过电视、互联网、印发宣传单等向社会公众推介，以美女CEO张敏为噱头吸引眼球，在央视、各大卫视黄金时段轮番轰炸，地铁车站、写字楼里，广告也是铺天盖地；③在全国中小城市，甚至城镇乡村发展了大量“业务员”，吸收中老年人的养老金。公司几万员工，利用传销模式到处拉人头。

　　【案件警示】即使现在的网贷投资环境要比e租宝时代规范的多，但仍不能排除少量平台铤而走险从事违法活动的情况，投资者若不慎“踩雷”仍将面对漫长的赔付周期和不菲的经济损失。一切号称年化收益率在15%以上还自信无风险难保本的理财机构都是耍流氓。

　　【举报投诉电话】

　　射阳县地方金融监督管理局     89290912

　　射阳县公安局                          82486179

　　射阳县市场监督管理局            82333941