2022年“3•15”消费者权益保护教育宣传专栏（一）

　　珍视个人信用，勿信”征信修复“骗局

　　一、“征信修复”套路有哪些？

　　套路一：冒充专业人士进行虚假宣传

　　利用信息主体对征信政策法规不了解的弱点，故意混淆“信用修复”、“征信异议”的概念，自创“征信修复”名目骗取信息主体信任。

　　套路二：伪造证明文件申请征信异议

　　收取高额费用后，教唆信息主体编造理由，伪造银行流水、公章、公文、受疫情影响证明材料等，向金融机构申请征信逾期调整。

　　套路三：冒用信息主体身份恶意投诉

　　骗取信息主体信用，冒用信息主体身份反复向金融机构、政府平台、监管部门等投诉，以缠访闹访的手段施压，试图达成无理诉求。

　　二、政策介绍

　　（一）信用修复

　　依据：市场监督、海关等行业主管（监督）部门《信用修复管理办法》、相关省市《社会信用条例》

　　方式：纠正失信行为后，通过全国信用信息共享平台、“信用中国”网站以及地方信用平台网站或向作出行政决定的部门申请修复

　　结果：相关政府部门将失信主体依法移出严重失信主体名单、停止行政处理公示等

　　目的：鼓励企业及时纠正失信行为、诚信守法经营

　　（二）“征信修复”

　　依据：无依据！目前所有征信法规、文件制度中均无此概念

　　方式：伪造证明文件申请征信异议或缠访闹访

　　结果：给个人财产、信息安全带来极大威胁，扰乱正常征信秩序

　　目的：不法分子谋取私利

　　三、征信权益

　　（一）免费异议权

　　如果发现征信报告上的信息存在错误、遗漏的，可以直接向金融机构或者所在地人民银行提出征信异议，金融机构或者人民银行自收到异议之日起20日内予以答复。

　　（二）免费投诉权

　　如果征信合法权益受到侵害，可以向所在地人民银行投诉，人民银行自受理之日起30日内进行核查、答复。

　　（三）受疫情影响“四类人群”可享保障

　　因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、新冠肺炎疫情防控需要隔离观察人员、参加新冠肺炎疫情防控工作人员、受新冠肺炎疫情影响暂时失去收入来源的个人和企业，可向金融机构提出逾期征信记录调整申请，并按照金融机构要求提供有关证明材料，经金融机构认定的，可以调整相应逾期记录。

　　四、其他问题

　　（一）“非严意逾期”不存在！

　　征信报告客观、如实反映个人或企业履行信贷合同的相关情况，征信不良信息是对其违约行为的记载，不反映恶意或非恶意的主观感情色彩。

　　无论是征信机构还是信息提供者，都无权随意更改征信报告上真实、准确的逾期信息，否则将承担相应法律责任。

　　（二）一次逾期终生保留吗？

　　《征信业管理条例》明确规定，个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。出现不良信息要尽快还款，早还款早删除！

　　(文转自中国人民银行南京分行)